Система быстрых платежей

Материал из Википедии — свободной энциклопедии
Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии, проверенной 15 августа 2023 года; проверки требуют 46 правок.
Система быстрых платежей
Изображение логотипа
Дата создания 2019 год
Место создания  Россия
Компания АО «НСПК», Банк России
Сайт sbp.nspk.ru

Система быстрых платежей (СБП) — система Банка России, позволяющая гражданам переводить средства по идентификатору (в настоящее время — по номеру телефона) получателя между счетами в разных кредитных организациях. Также СБП позволяет совершать мгновенные платежи в режиме 24/7 за работу, товары и услуги, в том числе с использованием QR-кода. Кроме того, система используется юридическими лицами для переводов гражданам (страховые выплаты, перечисления от брокеров и другое)[1][2][3][4][5][6].

Оператором и расчётным центром системы является непосредственно Центральный банк России, операционным и платёжным клиринговым центром является Национальная система платёжных карт[2][4][7]. Также расчётным центром СБП выступает банк ВТБ[8].

В 2024 году через СБП было проведено 13,4 млрд операций на общую сумму 69,5 трлн рублей, включая переводы между физическими лицами и розничную оплату товаров и услуг, а также переводы от юрлиц в пользу физлиц. К концу 2024 года около 2,2 млн торговых точек в России реализовали приём оплаты через СБП[9][10].

По состоянию на февраль 2025 года к СБП был подключены 225 банков-участников. С момента начала действия системы через неё в совокупности было совершено 25,9 млрд операций на общую сумму 127,6 трлн рублей[11].

Минимальный лимит переводов в СБП в сутки сохраняется на уровне не менее 150 тысяч рублей, лимит бесплатных переводов в месяц составляет 100 тысяч рублей, а максимальный размер одной операции в СБП с 1 мая 2022 года — 1 млн рублей[12][13].

С 1 мая 2024 года лимит переводов без комиссии самому себе через систему повышен до 30 млн рублей в месяц[14][15][16]. Данный лимит распространяется на переводы с любых счетов и вкладов физлица, открытых в одном банке, а также на несколько типов онлайн-переводов: по номеру своего телефона через СБП, по номеру своего счёта через мобильное приложение или интернет-банк. Таким образом можно перевести с нескольких счетов в одном банке самому себе в другие банки совокупно до 30 млн рублей в месяц, разбив переводы по разным типам либо сделав их все через СБП[17][18].

История

Центральный банк России в конце 2018 года объявил, что в 2019 году не будет брать с банков оплату за обслуживание операций в СБП[19]
.

28 января 2019 года Система быстрых платежей (СБП) запущена в России[20].

Почти все российские банки, подключённые к Системе быстрых платежей (СБП) Банка России, установили нулевой тариф на переводы в рамках системы. Комиссия не взималась с клиентов в течение первых нескольких месяцев работы.[21]

28 февраля 2019 года Система быстрых платежей была запущена в промышленную эксплуатацию для широкого круга банков-клиентов, что позволило физическим лицам совершать мгновенные переводы по номеру телефона[22].

В магазинах россияне начали использовать СБП также в 2019 году, тогда стартовали первые тесты в торговых сетях, включая онлайн-оплату[23][24][25]. Практически одновременно начались первые оплаты через СБП в различных сервисах[26].

С 1 января 2020 года Система быстрых платежей стала платной для банков.

С мая 2020 года все банки обязаны выполнять переводы на сумму до 100 000 рублей в месяц без взимания комиссии. За перевод больших сумм банки вправе брать до 0,5 % от суммы перевода, но не более 1500 рублей[27].

28 мая 2020 года к Системе быстрых платежей подключил всю свою сеть Сбербанк, который оставался последним крупным российским банком, не подключённым к СБП[28].

Банки с универсальной лицензией должны были обеспечить своим клиентам возможность оплаты работ, товаров и услуг по

системно значимые банки — ещё с 1 октября 2021[29]
.

В 2022 году заявлялось о планах по запуску сервиса, позволяющего проводить через СБП платежи в пользу Федерального казначейства России[30], и запуску трансграничных переводов через СБП[31].

По итогам 2022 года количество пользователей СБП достигло 81 миллиона человек, увеличившись за год на 37 миллионов человек. В 2022 году через СБП проведено более трёх миллиардов операций на сумму 14,4 триллиона рублей. Количество операций в СБП по сравнению с 2021 годом выросло в 3,5 раза, объём — в 2,9 раза. Платежи с помощью данной системы выросли в 27 раз по количеству и в 12 раз по объёму. За год к СБП подключились 382 тысячи торгово-сервисных предприятий. Их количество к началу 2023 года достигло 559 тысяч (из них 482 тысячи являлись субъектами малого и среднего предпринимательства)[32].

В 2023 году рост показателей продолжился. Так, во втором квартале 2023 года было совершено более 1,6 млрд операций на сумму 7 трлн рублей, что превышает показатели аналогичного периода 2022 года более чем в два раза[33].

Начиная с 1 октября 2023 года российские банки — участники СБП по требованию ЦБ РФ должны интегрировать эту систему в свои системы интернет-банка[34].

1 апреля 2024 года запущена система B2B переводов СБП[35].

За 11 месяцев 2024 года в системе осуществлено 11,8 млрд операций на сумму в 60 трлн. рублей. Доля СБП в переводах между физлицами (с2с, client-to-client) за 11 месяцев выросла до 88,6% против 80% за аналогичный период прошлого года. Количество платежей государству (с2g, client-to-government, налоги, штрафы и т.д.) за 11 месяцев 2024 года составило 440 тысяч операций, их объем достиг 342,2 млн рублей[36].

В январе 2025 года стали доступны переводы по системе уже в 9 стран мира. Среди них Абхазия, Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия, Лаос, Молдавия, Таджикистан и Узбекистан. Число иностранных банков, принимающих переводы по системе выросло до 50[37].

Приложение СБПэй

Основная статья: СБПэй

NFC[38][38][39][40]
.

Использование СБП в мошеннических схемах

Рост объема мошенничества через Систему быстрых платежей (СБП)

В первом квартале 2024 года объем хищений через СБП достиг 1,13 миллиарда рублей, что в два раза превысило показатель аналогичного периода 2023 года (552,5 млн рублей). Количество мошеннических операций увеличилось почти в 3,5 раза — до 41,5 тысячи. Эксперты связывают это с растущей популярностью СБП: в первом квартале 2024 года россияне осуществили через эту систему 2,5 млрд операций на сумму 10,5 трлн рублей, что вдвое больше, чем годом ранее. [41]

Рекордный объем хищений с банковских счетов

В третьем квартале 2024 года объем мошеннических операций по счетам граждан достиг рекордных 9,2 млрд рублей — максимум за все время наблюдений. Это в 2,6 раза больше, чем за аналогичный период 2023 года. При этом 98,6% всех хищений (9,2 млрд рублей) пришлось на счета физических лиц. [42]

Новые схемы мошенничества

Сбербанк выделил три наиболее популярные схемы мошенничества в 2024 году:

  1. Взлом аккаунтов на портале "Госуслуги" (около 40% случаев)
  2. Звонки от имени сотрудников
    МВД,
    Центробанка и других ведомств
  3. Схема "Fake Boss" ("фейковый руководитель")[43]

Рост мошенничества через электронные кошельки

В январе-марте 2024 года через электронные кошельки у россиян было похищено 40 миллионов рублей, что на 40% превысило показатель первого квартала 2023 года (28 миллионов рублей). [44]

Увеличение объема хищений с банковских карт

Наибольший объем хищений в первом квартале 2024 года был зафиксирован через банковские карты: 1,9 миллиарда рублей против 1,3 миллиарда рублей в первом квартале 2023 года (рост более чем на 40%). [45]

Меры противодействия

Банк России в первом квартале 2024 года инициировал блокировку 14,8 тысяч мошеннических сайтов и страниц в социальных сетях. Кроме того, регулятор передал операторам связи информацию о 48,6 тысячах телефонных номеров, использовавшихся злоумышленниками, для последующей блокировки. [41]

Аналогичные системы в других странах

Разработке Системы быстрых платежей в России предшествовала работа по изучению мирового опыта, обобщенного Центральным банком в соответствующем обзоре[46].

Страна Система Запуск Комментарий
 Республика Корея HOFINET[англ.] 2001 г.
 Мексика SPEI 2004 г.
 Великобритания FPS[англ.] 27 мая 2008 г.
 Индия IMPS[англ.] 22 ноября 2010 г.
UPI?! 11 апреля 2016 г.
 Китай IBPS 2010 г.
 Польша Express Elixir[пол.] 2012 г.
 Турция RPS / BKM 2012 г.
 Таиланд PromptPay 2017 г. работает, используя номер национального удостоверения (ThaiID), номер мобильного телефона или адрес электронной почты[47]
 Швеция Swish[англ.]* / BiR 2012 г.
 Италия JIFFY 2014 г.
 Сингапур FAST 2014 г.
 Европейский союз SCT Inst[англ.] 21 ноября 2017 г.
TIPS[итал.] 30 ноября 2018 г.
 Австралия NPP[англ.] 13 февраля 2018 г.
 Гонконг FPS[англ.] 30 сентября 2018 г.
 Канада Interac e-Transfer[англ.] 2018 г.

Примечания

  1. ↑ СБП: основные показатели | Банк России. Официальный сайт Банка России. Дата обращения: 26 августа 2023. Архивировано 25 августа 2023 года.
  2. ↑ 1 2 Как запускается Система быстрых платежей Центробанка. Ведомости (28 февраля 2019). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 16 июля 2023 года.
  3. ↑ К Системе быстрых платежей подключились сто банков. ПЛАС (25 августа 2020). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 20 сентября 2022 года.
  4. ↑ 1 2 Система быстрых платежей: как подключить онлайн и отправлять деньги по СБП. РИА Новости (12 июля 2023). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 21 июля 2023 года.
  5. ↑ Коды идут: российские банки запустили оплату по QR через СБП за границей. Известия (27 сентября 2023). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 27 сентября 2023 года.
  6. ↑ Компании перевели россиянам более ста миллионов рублей по номеру телефона. Российская газета (30 августа 2021). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 29 августа 2021 года.
  7. ↑ Система быстрых платежей. Официальный сайт Банка России. Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 29 сентября 2023 года.
  8. ↑ Перечень операторов услуг платежной инфраструктуры. Официальный сайт НСПК.
  9. ↑ СБП: основные показатели. Официальный сайт Банка России. Дата обращения: 12 февраля 2025.
  10. ↑ Объем операций через Систему быстрых платежей в 2024 году.вырос в два раза. Интерфакс (31 января 2025).
  11. ↑ Национальная платежная система. Официальный сайт Банка России. Дата обращения: 7 ноября 2023. Архивировано 7 ноября 2023 года.
  12. ↑ Центральный банк России. Операции в СБП будут возможны на более крупные суммы. Дата обращения: 17 марта 2022. Архивировано 17 марта 2022 года.
  13. ↑ Центральный банк России. Проекта указания Банка России. Дата обращения: 17 марта 2022. Архивировано 17 марта 2022 года.
  14. ↑ Переводы самому себе: новый лимит в СБП. Официальный сайт Банка России (28 декабря 2023). Дата обращения: 9 января 2024. Архивировано 1 января 2024 года.
  15. ↑ Законопроект "О внесении изменений в статьи 29 и 36 Федерального закона "О банках и банковской деятельности ". Система обеспечения законодательной деятельности Государственной автоматизированной системы «Законотворчество». Дата обращения: 9 января 2024. Архивировано 11 июля 2022 года.
  16. ↑ Федеральный закон от 04.08.2023 № 482-ФЗ "О внесении изменений в статьи 29 и 36 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Банк правовой информации "Законодательство России". Дата обращения: 9 января 2024. Архивировано 9 января 2024 года.
  17. ↑ Переводы между своими счетами до 30 млн рублей в месяц с 1 мая становятся бесплатными | Банк России. Официальный сайт ЦБ РФ (27 апреля 2024). Дата обращения: 9 октября 2024.
  18. ↑ Переводы между своими счетами - Ответы на вопросы. Официальный сайт ЦБ РФ. Дата обращения: 9 октября 2024.
  19. ↑ Система Банка России на смену переводам с карты на карту. Дата обращения: 28 января 2019. Архивировано 29 января 2019 года.
  20. ↑ В России запустили систему быстрых платежей. Дата обращения: 28 января 2019. Архивировано 16 апреля 2019 года.
  21. ↑ Почти все участники Системы быстрых платежей установили нулевую комиссию на переводы - ТАСС. TACC. Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 15 сентября 2022 года.
  22. ↑ Переводы в рамках Системы быстрых платежей (СБП). Дата обращения: 28 февраля 2019. Архивировано 28 февраля 2019 года.
  23. ↑ ЦБ рассказал о начале промышленного запуска оплаты товаров при помощи QR-кода через СБП. TACC (2 октября 2019). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 5 октября 2023 года.
  24. ↑ Новая лояльность: ритейлеры введут скидки при оплате через СБП. Известия (27 декабря 2019). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 5 октября 2023 года.
  25. ↑ Wildberries первым в онлайне в России запустил QR-платежи на сайте. РБК (30 октября 2019). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 2 июня 2023 года.
  26. ↑ В ГИС ЖКХ провели первый платеж через систему быстрых платежей. Российская газета (9 октября 2019). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 5 октября 2023 года.
  27. ↑ С мая 2020 года можно бесплатно переводить до 100 000 рублей в месяц по номеру телефона. fincult.info. Дата обращения: 6 мая 2020.
  28. ↑ «Сбербанк» подключился к Системе быстрых платежей ЦБ после штрафа — пока в тестовом режиме. vc.ru (2 апреля 2020). Дата обращения: 13 февраля 2021. Архивировано 1 апреля 2020 года.
  29. ↑ Оплата через СБП станет доступнее. Дата обращения: 29 декабря 2020. Архивировано 18 декабря 2020 года.
  30. ↑ Платежи в адрес государства через Систему быстрых платежей могут запустить в 2022 году. Дата обращения: 7 мая 2021. Архивировано 7 мая 2021 года.
  31. ↑ Трансграничные операции в СБП: проект Банка России. Дата обращения: 16 ноября 2021. Архивировано 16 ноября 2021 года.
  32. ↑ Развитие платёжной системы «Мир» и СБП в 2022 году – отчёт Центробанка _ Digital Russia. Дата обращения: 2 апреля 2023. Архивировано 2 апреля 2023 года.
  33. ↑ СБП: основные показатели. Банк России (22 августа 2023). Дата обращения: 22 августа 2023. Архивировано 22 августа 2023 года.
  34. ↑ ЦБ РФ: СБП станет доступна в интернет-банках. AiF (9 марта 2023). Дата обращения: 10 марта 2023. Архивировано 9 марта 2023 года.
  35. ↑ С 1 апреля банки начнут проводит транзакции между юрлицами. Дата обращения: 31 марта 2024. Архивировано 31 марта 2024 года.
  36. ↑ НСПК сообщила о росте доли карт _Мир_ по объему платежей до 64,1%
  37. ↑ Россиянам стали доступны переводы по СБП в девять стран_ куда, какая комиссия
  38. ↑ 1 2 НСПК запустила платежное приложение «СБПэй» для Системы быстрых платежей. Банки.ру. Дата обращения: 4 октября 2023.
  39. ↑ Телефонная связь: в СБП тестируют прием платежей касанием к смартфону продавца. Известия (4 июля 2022). Дата обращения: 4 октября 2023. Архивировано 6 октября 2022 года.
  40. ↑ Оплата телефоном по NFC через СБП: объясняем, как это работает на практике. Банки сегодня (19 августа 2022). Дата обращения: 4 октября 2023. Архивировано 7 февраля 2023 года.
  41. ↑ 1 2 Банковские мошенничества в 2024 году: новая реальность или продолжение тренда? journal.uralsib.ru. Дата обращения: 26 декабря 2024.
  42. ↑ Объем хищений с банковских счетов россиян оказался рекордным за 4 года. РБК (9 декабря 2024). Дата обращения: 26 декабря 2024.
  43. ↑ Сбербанк назвал три самые популярные схемы мошенничества в 2024 году. РБК (24 ноября 2024). Дата обращения: 26 декабря 2024.
  44. ↑ СК оценил ущерб от мошенников за девять месяцев 2024 года. Ведомости (5 декабря 2024). Дата обращения: 26 декабря 2024.
  45. ↑ Банковские мошенники в 2024 году вывели с карт россиян 1,9 млрд рублей. dan-news.ru (27 мая 2024). Дата обращения: 26 декабря 2024.
  46. ↑ Обзор мирового опыта использования систем быстрых платежей и предложения по внедрению в России. Банк России (2017). Дата обращения: 9 января 2020. Архивировано 27 марта 2020 года.
  47. ↑ PromptPay – two years of transforming Thai payments (англ.). FinTech Alliance (29 января 2019). Дата обращения: 8 августа 2021. Архивировано 8 августа 2021 года.

См. также

Ссылки

Источник — https://ru.wikipedia.org/w/index.php?title=Система_быстрых_платежей&oldid=143333814